Un guide du débutant pour comprendre les bases de l'investissement

Si vous êtes nouveau dans le monde de investir, cela peut sembler écrasant, mais ne vous inquiétez pas. Nous sommes là pour le décomposer en parties assimilables et vous guider à chaque étape de votre parcours financier.

Qu'est-ce que l'investissement?

Investissement fait référence au processus d'allocation d'argent ou de ressources à une entreprise dans l'espoir de générer un revenu ou un profit. Il peut s'agir d'investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, de l'immobilier ou de démarrer une entreprise. Les investissements peuvent être réalisés sous diverses formes, notamment en espèces, en actifs corporels ou en instruments financiers. L'objectif principal de l'investissement est de créer de la richesse au fil du temps en achetant et en détenant des actifs qui prennent de la valeur ou produisent un revenu.

Pourquoi investir?

L’investissement est un élément crucial de la planification financière pour plusieurs raisons :

Accroissement du patrimoine : Investir peut vous aider à accroître votre patrimoine au fil du temps en capitalisant sur le pouvoir des intérêts composés et le potentiel d'appréciation de l'actif.

Revenu supplémentaire : les investissements peuvent générer un revenu passif sous forme de dividendes, d'intérêts ou de revenus de location, complétant votre principale source de revenus.

Atteindre des objectifs financiers : Des stratégies de placement judicieuses peuvent vous aider à atteindre des objectifs financiers précis, comme l'achat d'une maison, le financement des études de votre enfant ou la planification d'une retraite confortable.

Couverture contre l'inflation : Les investissements peuvent protéger votre pouvoir d'achat en dépassant le taux d'inflation, garantissant que votre argent conserve sa valeur au fil du temps.

Comprendre les véhicules d'investissement

Différents véhicules d'investissement offrent différents niveaux de risque et de récompense :

Actions : L'achat d'actions dans une entreprise fait de vous un propriétaire partiel. Les actions peuvent être volatiles mais offrent des rendements potentiels élevés. Il existe deux principaux types d'actions : ordinaires et privilégiées. Les actionnaires ordinaires ont le droit de vote, tandis que les actionnaires privilégiés reçoivent généralement un dividende fixe.

Obligations : Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l'argent à une entité (comme un gouvernement ou une société). Les obligations sont généralement plus sûres que les actions et offrent un revenu stable. Il existe différents types d'obligations, notamment les obligations d'État, les obligations d'entreprise et les obligations municipales.

Fonds communs de placement : Ce sont des véhicules d'investissement qui regroupent l'argent de nombreux investisseurs pour acheter un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations ou d'autres actifs. Les gestionnaires de fonds professionnels gèrent activement les fonds communs de placement en essayant de surperformer le marché.

ETF (Exchange-Traded Funds): Ils sont similaires aux fonds communs de placement mais se négocient comme des actions en bourse. Les ETF suivent généralement un indice, tel que le S&P 500, et sont gérés de manière passive, ce qui se traduit souvent par des frais moins élevés.

Immobilier : Investir dans l'immobilier peut générer des revenus grâce à la location ou à l'appréciation de la valeur. Les investissements immobiliers peuvent inclure des propriétés résidentielles, commerciales et industrielles, ainsi que des fiducies de placement immobilier (FPI), qui possèdent et gèrent des propriétés productrices de revenus.

Risque et rendement

Le risque et le rendement sont deux concepts fondamentaux en investissement. Généralement, un rendement potentiel plus élevé s'accompagne d'un risque plus élevé. Il est important d'équilibrer votre tolérance au risque avec vos objectifs de placement. Les principaux facteurs à prendre en compte lors de l'évaluation des risques comprennent :

• Volatilité : le degré auquel la valeur d'un investissement fluctue.
• Liquidité : La facilité avec laquelle un investissement peut être acheté ou vendu.
• Risque de crédit : la probabilité qu'un émetteur d'obligations ne parvienne pas à rembourser sa dette.
• Risque d'inflation : La possibilité que les rendements d'un placement ne dépassent pas l'inflation.

Diversification

La diversification est une stratégie d'investissement clé qui consiste à répartir les investissements sur divers instruments financiers, secteurs ou autres catégories afin de réduire les risques. En ne « mettant pas tous vos œufs dans le même panier », vous pouvez potentiellement compenser les pertes dans un domaine par des gains dans un autre. Voici pourquoi la diversification est importante :

Réduction des risques : La diversification peut réduire l'impact de la mauvaise performance d'un seul investissement sur votre portefeuille global.

Potentiel de rendements plus élevés : En diversifiant dans différentes classes d'actifs et secteurs, vous pouvez tirer parti des diverses tendances et opportunités du marché.

Préservation du capital : la diversification peut aider à protéger le montant de votre investissement initial (capital), en particulier pour les investisseurs qui ont une aversion au risque.

Comprendre le pouvoir des intérêts composés

L'intérêt composé est un concept essentiel pour les investisseurs. Il s'agit des intérêts calculés sur le principal initial, qui comprennent également tous les intérêts accumulés des périodes précédentes sur un dépôt ou un prêt. Au fil du temps, les intérêts composés peuvent augmenter considérablement les rendements des investissements, ce qui fait essentiellement travailler votre argent plus fort pour vous.

Commencer à investir

Commencer à investir peut sembler intimidant, mais avec une planification, une recherche et une prise en compte minutieuses de vos objectifs financiers, vous serez sur la voie de la croissance et de la stabilité financières. Voici quelques étapes pour commencer :

Définissez vos objectifs : comprenez pourquoi vous souhaitez investir. Qu'il s'agisse de la retraite, d'une mise de fonds sur une maison ou des études de votre enfant, avoir des objectifs clairs peut guider votre stratégie de placement.

Évaluez votre tolérance au risque : Chaque personne a un niveau de confort différent lorsqu'il s'agit de prendre des risques financiers. Comprendre votre propre tolérance au risque peut vous aider à faire des investissements qui correspondent à votre niveau de confort et à vos objectifs financiers.

Choisissez vos placements : En fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque, décidez de la bonne combinaison d'actions, d'obligations et d'autres actifs qui répondent à vos besoins.

Diversifiez votre portefeuille : Répartissez vos investissements dans différentes classes d'actifs et secteurs pour réduire les risques.

Surveillez votre portefeuille : Examinez régulièrement vos placements pour vous assurer qu'ils fonctionnent comme prévu et pour faire les ajustements nécessaires.

QFP

De combien d'argent ai-je besoin pour commencer à investir ?

Le montant dont vous avez besoin pour commencer à investir dépend du type d'investissement. Pour certains courtiers en ligne et robots-conseillers, vous pouvez commencer avec aussi peu que 1 $.

Quel est le meilleur investissement pour les débutants ?

Il n'y a pas de réponse "taille unique". Un bon début pourrait être des fonds indiciels à faible coût, qui offrent une diversification et sont moins volatils que les actions individuelles.

L'investissement peut-il me rendre riche?

Investir peut vous aider à faire fructifier votre patrimoine au fil du temps, mais ce n'est pas un programme pour devenir riche rapidement. Cela demande de la patience, de la discipline et une stratégie bien pensée.

Quelle est la différence entre investir et trader ?

L'investissement implique l'achat d'actifs pour une croissance à long terme, tandis que le trading implique l'achat et la vente fréquents d'actifs pour des bénéfices à court terme.

Est-ce risqué d'investir ?

 Tous les investissements comportent un certain niveau de risque. La clé est de comprendre et de gérer efficacement ces risques.